Как взять кредит под залог недвижимости в сбербанке. Нецелевой кредит под залог недвижимости в сбербанке Жилье под залог банку сбербанк

Когда нужна солидная сумма без дополнительных справок , первое , о чем задумывается заемщик, – кредитование с использованием залога . В действительности , банковские учреждения более благосклонно относятся к клиентам , если они предоставляют собственность в качестве обеспечения . Рассмотрим , что представляет собой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без справки о доходах .

Условия кредитования

Потенциальный клиент может оформить долговые обязательства на сумму от 500 тыс . руб . и до 10 млн руб . Кроме этого, доступный лимит ограничен 60 % от стоимости (по оценке экспертов ) недвижимости , которая будет оформлена залогом . Условия договора предполагают максимальный срок на возвращение заемных средств – 20 лет .

Годовая ставка рассчитывается исходя из процентного соотношения заемных средств и цены недвижимого имущества , ее минимальное значение – 14 %, а максимальное равно 14 ,75 % в год . Прочие комиссии отсутствуют . Чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке , требуется явка собственника недвижимости .

Процедура оформления

Лицо , желающее взять кредит , может обратиться для подачи заявки в одно из подразделений , находящее в населенном пункте , где зарегистрирован заемщик. Еще вариант - самостоятельно заполнить онлайн- форму на его сайте .

Банк регламентирует время на анализ данных клиента и принятие решения – в рамках 2- 8 рабочих дней при условии наличия полного пакета запрашиваемых документов .

Требования к клиенту

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке доступен гражданам РФ , достигшим 21 года , но младше 75 лет . Заемщик должен иметь достаточный для погашения долга доход и работать более полугода на последнем месте занятости . Весь стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года . Подать заявку не могут собственники или руководители малого предприятия , индивидуальные предприниматели и фермеры .

Необходимые документы

Чтобы приступить к анализу данных клиента , банку необходимы документы заемщика и созаемщиков :

• заявка —опросник ;
• паспорт ;
• документы , отображающие финансовую стабильность и характер трудовых отношений с работодателем .

В качестве созаемщика выступает супруг (а ) клиента , являющийся платежеспособным и отвечающий всем требованиям к заемщику . Заработок созаемщика учитывается при определении лимита кредита .

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке по облегченной процедуре ? Достаточно быть клиентом банка , получающим в нем заработную плату или пенсионные выплаты . В таком случае справки об уровне заработка или размере выплаченной пенсии не требуются . Если кредит оформляет пенсионер без предоставления справок , то максимально возможный возраст сокращается до 65 лет .

Даже не будучи клиентом Сбербанка , заемщики могут попытаться оформить кредит без документального подтверждения уровня заработка . Для этого предоставляют как можно больше других справок , например , справку о составе семьи , выписку с расчетного счета или договор вклада . Не лишним будет привлечение поручителя . К рассмотрению заявки без подтверждения доходов допускаются те заемщики , которые выполнили условия :

1. Закладываемое имущество является собственностью заявителя , а также оно не арестовано , не обременено и не числится под сносом .
2. Состояние объекта недвижимости находится выше удовлетворительного уровня .
3. В помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети
4. Заемщик может предоставить результаты оценки имущества сторонним экспертом .

В случае одобрения заявки клиент предоставляет не позднее 60 дней со дня оглашения решения документы по оговоренному залогу . Полный перечень документов доступен в подразделении или на сайте Сбербанка .

Пользование кредитом

Важно не только получить деньги под залог недвижимости Сбербанк , но еще и правильно пользоваться ими . Использование кредита по целевому назначению банк не проверяет , для него главное – своевременное погашение долга .

Вместе с договором клиент получает график платежей с точной датой и суммой взносов . Обычно дата определяется исходя из дня оформления кредита , поэтому если заемщик хочет осуществлять платежи после заработной платы , нужно подавать заявку также после дня получки .

Клиент вправе погасить задолженность досрочно , причем как частично , так и полностью . Минимальный размер такого платежа не ограничен , но перед его осуществлением необходимо написать в банке заявление в свободной форме , включающее точную сумму , дату и номер счета , с которого будет происходить списание (как правило , этот счет открывается для обслуживания кредита ). Без заявления банк продолжит списывать деньги в размере , указанном в графике платежей и перерасчет процентов не произойдет .

Если платежи вносятся несвоевременно, Сбербанк взимает неустойку в размере 20 % годовых от суммы текущей просрочки . Оплачивать кредит можно самостоятельно или с помощью автоматического перечисления денежных средств со счета в банке или из бухгалтерии с места работы .

Предлагаемых Сбербанком, нецелевой кредит под залог недвижимости, является наиболее востребованным, благодаря лояльным условиям для будущего заемщика. Отсутствие жестких условий обеспечивается тем, что нецелевой кредит безопасен для банка, так как тот уверен в возврате собственных финансов.

Особенности программы нецелевого кредитования от Сбербанка

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости, представленного Сбербанком, привлекают будущих заемщиков блягодара следующим причинам: Во первых, это пониженная процентная ставка, в сравнении с другими кредитными продуктами Сбербанка, которая начинается от 12%. Во вторых заемщику не обязательно подтверждать цель кредита. В третьих, повышенные суммы а также время выплаты кредита, которые не предоставляются по программе обычного .Характеристики нецелевого кредита под залог недвижимости:

• валюта кредита - рубли РФ;
• минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
• максимальная сумма займа не должна превышать 60% от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн рублей;
• cрок кредита - до 20 лет.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Подать заявку на нецелевой кредит может гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет. Обязательно надо иметь постоянный доход: работу или пенсию. Трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет. В том случае, если будущий заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, данное правило не распространяется.

Также Сбербанком установлен ряд правил в рамках привлечения созаемщиков. Так в число созаемщиков входит непосредственно сам заемщик кредита, его супруга (в том случае, если является платежеспособной). Требования к созаемщикам идентичны требованиям, предъявляемым к заемщику.

Максимальное количество созаемщиков - не более 2 человек.

Если заемщик кредита или хотя бы один из созаемщиков является: лицом, имеющим право главной подписи финансовых документов (директор, заместитель, глав. бухгалтер); индивидуальным предпринимателем; членом фермерского хозяйства; а также собственником предприятия с долей, превышающей 5%, то кредит не предоставляется!

Что может выступить в качестве объекта залога?

Получить более выгодное предложение от Сбербанка можно, если полностью или частично владеть такими объектами:

• квартирой в жилом доме;
• отдельным собственным домом;
• застроенным или свободным участком земли;
• гаражом и другими хозяйственными постройками.

Если сравнивать такую форму кредитования с займом без обеспечения, то стоит отметить ряд преимуществ: гибкость процентной ставки, повышенные денежные суммы, длительные сроки погашения. При стандартных программах Сбербанка невозможно получить более 3 млн. рублей. Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке избавляет от таких условностей.

Как рассчитать процентную ставку кредита?

Для оценки своих финансовых возможностей при взятии нецелевого кредита, можно воспользоваться на официальной странице банка. В нем задаются все нужные данные, после чего выдается сумма ежемесячной выплаты. Предварительные расчёты помогут сориентироваться перед консультацией с сотрудниками Сбербанка.

Также стоит учитывать, что на конечную процентную ставку по кредиту могут влиять такие факторы, как:

1. Наличие ;
2. заемщика;
3. Электронная регистрация права собственности;
4. Молодая семья.

Важно! Сбербанк имеет право потребовать страхование залогового имущества. Здоровье и жизнь клиента страхуются по желанию.

Необходимые документы

По условиям получения кредита под залог недвижимости, кредитополучатель обязан предоставить следующие документы:

1. заполненное заявление на получение кредита;
2. паспорт РФ с отметкой о регистрации;
3. при наличии временной регистрации нужен документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания заемщика;
4. документы, подтверждающие трудоустройство заемщика/созаемщика, а также уровень заработка (справка 2-НДФЛ);
5. документы на залоговое имущество (право собственности).

Документы на залоговое имущество можно передать в течение 90 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита Сбербанком.

Заемщик имеет полное право на досрочный возврат всей сумму займа с уплатой процентов за фактический срок использования заемных средств, без предварительного уведомления Сбербанка.

Как оформить нецелевой кредит под залог недвижимости

Для получения кредита под залог недвижимости, нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление. Подача онлайн-заявок в данном случае не предусматривается. Сотрудники банка проверяют предоставленные документы и составляют заявление на получение кредита. На рассмотрение заявки обычно уходит 1-2 дня и в некоторых случаях срок может достигать 6 рабочих дней. О сообщают по телефону или на электронную почту. Для подписания договора нужно лично явиться в Сбербанк. После первого обязательного взноса, на счёт будет зачислена договорная сумма.

Погашать нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке следует равными частями на протяжении всего срока. В случае необходимости, можно погасить задолженность раньше.

Сбербанк оставляет за собой право отклонить заявку без объяснения причины. Чаще всего поводом для отрицательного решения становится несоответствие установленным правилам кредитополучателя или залогового имущества.

Для уточнения информации по условиям предоставления кредита, можно позвонить на один из телефон 8 800 555 55 50 .

Образец бланка-заявления на получение кредита (фото)

Для того, чтобы заявку на получение кредита рассмотрели в Сбербанке, нужно заполнить стандартное заявление. Ниже можно ознакомиться с форматом заполнения страниц:

Содержание

В связи с возросшим спросом в последнее время в банках все чаще можно встретить кредитные предложения без обеспечения. Выдаются они под неустойку за несвоевременное погашение. Займы отлично подходят, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Если понадобилось много денег, например, на приобретение квартиры или другую крупную покупку, можно получить ипотечный или нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

На сегодняшний день крупнейший банк страны предлагает соискателям большой ряд предложений, причем для разных категорий кредитополучателей существуют отдельные подходы. В зависимости от срока и суммы заимствования ставки будут разниться, поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, стоит изучить возможные варианты. Оформив недвижимое имущество в качестве обеспечения, важно понимать, что с этого момента на операции с ним налагаются определенные ограничения, о которых подробно будет прописано в кредитном договоре.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование – популярный способ одолжить небольшую сумму денег на короткий период времени. В настоящее время в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, к услугам клиентов кредит предоставляется без залога, хотя существуют продукты, где дополнительным обеспечением может выступать поручительство физических лиц. Ставки по таким займам превышают 13,9% и выдаются они на кредитную карту. Если нужна крупная сумма денег под меньший процент, банк предлагает деньги под залоговую недвижимость.

Нецелевой наличными деньгами

Ссудополучатель не всегда желает раскрывать, по какой причине он обратился к банку за деньгами. Кредит наличными дает ему возможность использовать средства на свое личное усмотрение, не предоставляя финансовой организации никаких отчетов о целевом использовании денег. Заем выдается под залог недвижимости, которую банк имеет право реализовать при невозврате одолженных средств.

Ипотечный

Для того, чтобы купить недвижимость, необходимо наличие крупной суммы. Не все россияне могут себе это позволить, поэтому ипотечное кредитование Сбербанка является реальной возможностью стать обладателем заветных квадратных метров. Поскольку сумма займа большая, банку необходимо быть уверенным, что одолженные деньги вернутся с процентами, поэтому он требует от соискателя предоставлять приобретаемую собственность под залог.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Банк на своих условиях требует от ссудополучателя добровольное страхование жизни и здоровья. На весь период заимствования на имущество накладывается обременение, снять которое возможно лишь после полного погашения задолженности. Кредитный калькулятор на сайте банка поможет сориентироваться по предстоящим платежам. Следует помнить, что при использовании ипотеки необходимо обеспечить первоначальный взнос собственными средствами. Если же минимальной суммы личных сбережений нет, нецелевой потребительский кредит под залог можно использовать для покупки жилья.

Процентная ставка

Пользоваться одолженными денежными средствами банк предлагает клиентам под ставку, равную 12 процентам. Она является постоянной и действует на протяжении всего периода кредитования. Однако нужно понимать, что такой тариф действует не для всех, а только для ссудополучателей, являющихся клиентами банка и перечисляющих зарплату, пенсию и прочие выплаты на счет в Сбербанке.

Для всех других категорий заемщиков размер процентных ставок автоматически увеличивается на полпроцента, а если клиент отказывается заключать договор страхования собственной жизни, добавляется еще 1%. Максимальный размер стоимости кредита зависит от суммы займа, срока его предоставления. Эти сведения будут предоставлены работником Сбербанка при оформлении договора.

Сумма и срок кредитования

Стоит заметить, что банки выдают ссуды исключительно российскими рублями. Минимальный размер займа, который предлагается просителю – 500 000 рублей. Самое большое, на что может рассчитывать клиент – 10 млн. Максимальные суммы в каждом конкретном случае будут рассчитываться отдельно после оценки недвижимости, ведь кредит ограничивается 60% оценочной стоимости жилья. Кредиты оформляются под залог недвижимости в Сбербанке на срок до 20 лет, что выгодно отличает его от стандартных программ потребительского кредитования, которые выдаются максимум на 5 лет.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ведущий банк страны предлагает несколько программ по ипотечному виду кредитования. Они предоставляются как под существующую недвижимость, так и под ту, которую еще только предстоит построить. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог при предоставлении займа, однако по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» в качестве обеспечения по кредиту можно оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся недвижимости.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Если в качестве обеспечения по кредиту предлагается частный дом, гараж, таунхаус, то под залог передается и земля, на которой находится строение. Кроме того, имеющийся в наличии участок может быть отдельно предложен в качестве обеспечения, тем более, если на нем только планируется возвести какое-либо строение. Примечательно, но участок не следует страховать, чего не скажешь о самих объектах недвижимости.

Как заложить квартиру в Сбербанке

Недвижимое имущество, передаваемое банку в качестве залога, проходит оценку у независимых экспертов. Делается это с целью того, чтобы Сбербанк мог определить, какую сумму денежных средств он может выдать заемщику. Приобретаемое имущество регистрируется в качестве залога на весь срок предоставления ссуды, что дает банку право распоряжаться им на свое усмотрение при невыполнении соискателем обязанностей по кредиту.

Как получить кредит под залог недвижимости

При выполнении определенных требований не составит взять деньги под залог квартиры в Сбербанке. Условия касаются как самого кредитополучателя, так и имущества которое будет оформляться под залог. Для выдачи ссуды потребуется подтверждение дохода. Получение займа возможно по месту регистрации заемщика в отделении Сбербанка. Выдаются деньги путем перевода на указанный соискателем счет. После этого средства можно обналичить.

Требования банка к заемщику

Для получения денег проситель должен отвечать параметрам, которые банк предъявляет по залоговому кредитному продукту. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Что касается вопроса максимальной планки, здесь применяется различный подход. Если кредитополучатель находится на пенсии, но продолжает работать, фигурирует цифра 75, в противном случае возрастной ценз устанавливается на уровне 65 лет. Причем есть одна оговорка: цифра соответствует последней выплате по кредиту, то есть соискатель обязан выплатить всю причитающуюся с его сумму, пока ему не исполнится столько лет.

Ссудополучатель должен быть гражданином России и не иметь плохой кредитной истории. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Кроме этого, на сайте Сбербанка отмечено, что за последние 5 лет соискатель должен иметь трудовой стаж как минимум один год. Проситель не должен быть:

• индивидуальным предпринимателем;
• собственником фермерского хозяйства;
• владельцем или участником малого предприятия с долей владения более 5%;
• занимать руководящую должность с правом первой подписи финансовых документов на предприятии с численностью до 30 человек;

Требования к предмету залога

К недвижимости тоже предъявляются определенные требования. Оно должно принадлежать кредитополучателя на праве единоличной собственности. Иначе придется брать согласие каждого владельца. Там не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние дети. Кроме этого, недвижимость должна быть ликвидной, не находиться в аварийном состоянии и не иметь незаконных перепланировок. Она должна иметь «юридическую чистоту», не выступать предметом споров и не иметь обременений.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Оформление кредита под залог в Сбербанке начинается с независимой оценки имущества, которое заемщик собирается предоставить в качестве обеспечения. Это может быть жилая недвижимость, гараж, а также земельные участки без строения или с вышеперечисленными объектами на них. От суммы, в которую будет оценено имущество, зависит, сколько денег даст Сбербанк под проценты.

Оформление заявки

• заявление-анкета заемщика/созаемщика;

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации (при временной регистрации дополнительно необходимо предоставить документ с отметкой)
• документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка по форме банка, которую можно взять в отделении или скачать с официального сайта. Можно заказать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если проситель является зарплатным клиентом, справку можно не предоставлять.
• документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика. Это может быть трудовая книжка либо ее копия. Подойдет и справка от работодателя, где будет указана занимаемая должность и стаж работы. Можно предоставить копию контракта, если допускается трудовая деятельность при отсутствии трудовой книжки.

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

При условии, что заемщик соответствует всем требованиям, сотрудник банка свяжется с ним и попросит явиться в отделение банка для подписания кредитного договора. Кроме этого, нужно принести с собой документы, подтверждающие право собственности на объект залога. Они могут быть предоставлены на протяжении 90 дней со дня одобрения заявки о выдаче займа. К их числу относятся:

• договор купли-продажи, мены, дарения и под.;
• отчет об оценочной стоимости залогового имущества;
• выписка из единого государственного реестра недвижимости;
• техпаспорт на объект собственности заемщика;
• справка из жилищно-эксплуатационного органа о наличии либо отсутствии зарегистрированных граждан в объекте недвижимости, а при их наличии – согласие каждого из них.
• брачный договор (при наличии);

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После получения кредита никаких дополнительных документов в Сбербанк предоставлять нет необходимости, за исключением того случая, когда приобретаемая недвижимость передается организации под залог взамен ранее предоставленного обеспечения. При сложной финансовой ситуации кредитополучатель может предоставить в банк документы, которые помогут ему реструктурировать долг:

• копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
• справка с работы об уменьшении заработной платы и пр.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Как уже отмечалось ранее, получить заем может гражданин с российским паспортом старше 21 года и имеющий постоянный уровень дохода. Банк не берет никаких ежемесячных комиссий за обслуживание договора кредитования. Погашать ссуду можно несколькими способами. Проще всего завести банковскую карту Сбербанка, на которую ежемесячно перечислять определенную сумму от заработной платы или других доходов.

После этого можно написать заявление в банке на автоматическое списание необходимой суммы долга каждый месяц на определенную дату. Кроме этого, для исполнения обязательств по договору по своевременному перечислению необходимой суммы можно воспользоваться мобильным или интернет-банкингом, переводом, устройствами самообслуживания и банкоматы.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Рассмотрение заявки на кредит происходит на протяжении 2–8 рабочих дней после предоставления полного пакета документов. В некоторых случаях срок может быть увеличен банком в одностороннем порядке, если понадобится необходимость поверки дополнительных сведений о кредитополучателе. Хотя, как свидетельствует практика, и судя по отзывам, происходит такое редко.

Порядок предоставления

Ссуда выдается исключительно в российских рублях. В иностранной валюте получить заем не представляется возможным. Таким способом банк обеспечивает гарантию возврата задолженности, страхуя себя и клиентов от проблем с погашением в связи с ростом курса, что уже наблюдалось несколько лет назад. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается единовременно, а это означает, что воспользоваться повторно деньгами после погашения части займа не получится.

Правила погашения

Возврат основного долга и процентов осуществляется равными платежами на протяжении всего периода, а дату основных платежей каждый заемщик выбирает самостоятельно. При заключении договора клиенту выдается график погашения кредита с точной суммой взноса, которая является постоянной на протяжении всего срока погашения, так как для расчета применятся аннуитет. Такая система расчетов признана рациональной при заимствованиях на большие сроки и суммы, поскольку снижает финансовую нагрузку на ссудополучателя на протяжении первых месяцев выплаты долга.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Заемщик имеет полное право частично или полностью погасить имеющуюся задолженность раньше положенного срока. Правда, операция должна производиться исключительно в рабочий день, для этого нужно написать заявление в Сбербанк, где указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет произведено списание средств. Никакие дополнительные комиссии за преждевременный возврат одолженных денег не взимаются.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Согласно условиям банковского обслуживания, за несвоевременный возврат кредита предусмотрены разные меры взыскания. В случае с залоговым кредитом этим параметром выступает неустойка, размер которой определяется договором. Согласно информации, приведенной на официальном портале Сбербанка, сегодня она составляет 20% годовых от суммы просрочки, которая наступила после дня уплаты долга, оговоренного кредитным договором. Начисляется пеня на каждый день просрочки платежа.

Преимущества залогового кредитования в Сбербанке

Кредит под залог у крупнейшего банка страны – это прекрасная возможность получить большую сумму денег на максимальный срок, причем по низкой процентной ставке. Его нецелевое использование разрешает тратить финансы на свое собственное усмотрение. Большим плюсом считается возможность привлекать созаемщиков и включения в общий доход зарплаты супруга/супруги.

Для молодых семей и других категорий граждан, таких как учителя, молодые специалисты, врачи существует возможность обзавестись собственным жильем, предоставив под залог приобретаемое имущество. Необходимо отметить отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита, индивидуальный подход к каждому заемщику и возможность подачи онлайн заявки.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Сегодня банками выдаётся так много займов без особых требований, что клиенты, готовые оформить ссуду под залог, ценятся вдвойне. Если вы можете предоставить недвижимость в качестве залогового имущества для получения кредита, вероятность одобрения заявки повышается в несколько раз.

На данных условиях в Сбербанке можно получить практически любой заём для физических лиц. Основное условие – требуемая сумма залога не должна превышать стоимости залоговой недвижимости клиента. Среди десятков предложений банка можно выделить два самых удобных, предоставляемых под залог жилых объектов:

• нецелевой кредит ;
• потребительский .

Условия получения у данных займов различаются незначительно , и потенциальный клиент может выбрать тот вариант, который подходит ему больше

Условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Для обоих банковских продуктов назначены следующие правила:

Максимальная сумма кредита определяется следующим образом. Она должна быть либо 10 млн. рублей, либо составлять 60 % от цены той недвижимости, которая предоставляется в залог. При этом из двух предложенных выбирается меньшая цифра.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В данном случае подразумевается, что клиенту не нужно указывать, куда он собирается потратить деньги . Также не требуется дальнейших отчётов по поводу того, куда были израсходованы средства. Отлично подходит тем, кто не имеет точного плана расходов по кредиту или просто не хочет ставить в известность кого-либо по поводу назначения взятых денег.

Основные условия предоставления ссуды:

1. Заём предоставляется на срок не более 20 лет .
2. Максимальная сумма может составлять 10 млн рублей .
3. Кредит не подразумевает первоначального взноса .
4. Комиссий нет .
5. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке .

Процентная ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости составляет от 14 % до 14,75 % и зависит от двух показателей:

• срока кредитования - чем он больше, тем выше процент;
• соотношения выданной суммы и оценочной стоимости той недвижимости , которая была представлена в качестве залога.

Существуют надбавки к процентной ставке: +1 % для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк и +1 % для тех, кто отказывается от страхования здоровья и жизни.

Потребительский кредит под залог недвижимости

От нецелевого данный кредит отличается тем, что банк может попросить указать его назначение при подаче заявки на выдачу денег. Но среди обязательных требований этого условия нет ; такая информация может быть запрошена только в индивидуальном порядке.

Остальные условия, на которых предоставляется заём, точно такие же, как и для нецелевого кредита. Сбербанк позиционирует этот продукт как очень удобный для тех случаев, когда требуется большая сумма на длительный срок .

Порядок оформления потребительского и нецелевого кредитов

Подать заявку и получить деньги можно в отделениях банка по месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков , если таковые имеются. Также возможно обращение в офис Сбербанка, расположенный по месту аккредитации той организации, в которой работает заёмщик или созаёмщик.

После подачи заявки:

1. Рассмотрение происходит в индивидуальном порядке . Срок - от 2 до 8 рабочих дней .
2. Сумма предоставляется единовременно .

Документы для подачи заявки и получения займа

Чтобы подать заявку на получение одного из вышеуказанных кредитных продуктов, для начала нужно заполнить анкету . Запросить её в любом отделении Сбербанка, а также скачать у нас на сайте. Есть возможность заполнения анкеты онлайн при отправке заявки через интернет .

Помимо данного документа, требуется предоставить:

• Паспорт, в котором должна быть отметка о постоянной регистрации . Это может быть паспорт заёмщика или созаёмщика.
• Документ с подтверждением временной регистрации , если клиент временно зарегистрирован по месту пребывания.
• Справки о трудовой занятости и финансовом состоянии заёмщика .

Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемый залог, могут быть поданы в банк позднее . На это даётся 60 дней с момента одобрения заявки . Данные об объекте нужно указать сразу, для его оценки сотрудниками. Деньги выдаются только после предоставления документов о праве собственности .

Эти два кредита считаются наиболее удобными для тех людей, которые могут взять ссуду под залог недвижимости. Вероятность одобрения в таком случае очень высока .

Поскольку возрос спрос на нецелевое залоговое кредитование – практически каждый крупный банк предлагает подобную программу. Исключением не является и крупнейший банк в РФ. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно как целевую ипотеку, так и нецелевую – под залог имеющейся недвижимости. Каждая программа предполагает свои условия, тарифы, комиссии и неустойки.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Крупнейший банк РФ предоставляет огромный ассортимент различных программ кредитования: потребительские займы, кредиты под залог, нецелевые займы с залогом недвижимости, кредитные карты.

Залоговые кредиты предполагают крупные суммы, которые не выдаются в обычных потребительских займах. Основным обеспечением по такому обязательству выступает ликвидный объект недвижимости: чаще всего квартира, расположенная в крупном городе РФ. Такое имущество – наиболее ликвидное, оформить его как обременение по договору можно быстро, а при условии непогашения займа можно также быстро реализовать.

Важно! На время действия обязательства на объект залога накладывается обременение. Заемщик имеет право пользоваться квартирой и дальше ей владеть, но распоряжаться ей до полного исполнения обязательств не имеет право. Накладываются ограничения в части проведения юридических сделок с недвижимостью: нельзя продавать, обменивать, дарить и завещать.

Целевой кредит под залог недвижимости

Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.

Поскольку приобретение жилья – дорогостоящее решение, кредит выдается на крупную сумму, из-за высокой рискованности под залог принимается приобретаемая квартира.

Оформите единую онлайн-заявку

Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

81% отправленных заявок получают одобрение

Нецелевой (потребительский) кредит под залог недвижимости

Если заемщик планирует потратить деньги на другие цели либо не хочет их сообщать банку – предлагается оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. В залог принимается имеющийся объект недвижимости, который банк продаст, если заемщик прекратит вносить обязательные платежи.

Факт! Величина одобряемой суммы зависит не только от уровня дохода клиентов, напрямую влияет рыночная оценка объекта недвижимости. Сбербанк дает не более 60% от цены квартиры или дома (максимальная величина доступна владельцам квартир в Москве и городах Московской области, в регионах – меньше).

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Факт! Страхование недвижимости от порчи и несчастных случаев считается обязательным.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

Основным обеспечением кредита под залог в Сбербанке является недвижимость. Нецелевая ипотека от целевой отличается тем, что предметом залога выступает имеющаяся недвижимость. Сбербанк принимает под обеспечение квартиры, дома, таунхаусы, гаражи и земельные наделы.

Обратите внимание! Дома отдаются в залог только совместно с землей, на которой расположены постройки. Поэтому участок должен принадлежать заемщику с оформленным правом собственности и соответствующими документами.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Наиболее ликвидным объектом для обеспечения является квартира или дом (в границах города или не дальше 30-50 км от больших городов типа Москвы).

Квартира должна быть без обременений с правом собственности. Техническое состояние в норме, не требуется капитального ремонта, жилье не подлежит сносу.

Помните! Что от географического положения, спроса на квартиру и ее технического состояния зависит рыночная оценка, а кредит под залог недвижимости Сбербанк одобряет в процентном соотношении от цены квартиры.

Кредит под залог земельного участка

Банки принимают в основном квартиры, дома и таунхаусы как обеспечение. Сбербанк предлагает взять деньги под обеспечение земельного участка.

Также земельный участок оформляется под залог вместе с домом и другими постройками, находящимися на нем.

Факт! Для земельного надела не требуется обязательное страхование недвижимости, в отличие от других объектов.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег в Сбербанке по нецелевой программе начинается с подачи заявочной анкеты. Будьте внимательны – многие ресурсы пишут о возможности онлайн-подачи на сайте. На самом деле анкета заполняется в бумажном варианте, скачать образец можно на сайте. Форма содержит 7 страниц формата А4.

Требования к заемщикам

Для оформления обязательства рассматриваются граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Верхняя граница может быть до 75 лет для работающих пенсионеров, получающих з/п на счета Сбербанка.

Рассматриваются исключительно граждане РФ с постоянной регистрацией. Для временной отдельно предоставляется ее подтверждение.

1. Предъявляются требования к доходу клиента. Заработок должен быть официальным и подтвержденным по установленной форме. Клиентам можно взять в бухгалтерии на работе справку 2-НДФЛ, остальным категориям можно предоставить любой документ, подтверждающий источник заработка (справка от нанимателя или по форме банка).
2. Период трудовой деятельности. На нынешнем месте – как минимум 6 месяцев, общий за 5 лет – как минимум 1 год.

В целом, чтобы взять кредит под залог недвижимости от Сбербанка, необходимо иметь стабильный ежемесячный заработок на одном рабочем месте.Также проверяется кредитная история – лицам с испорченным досье Сбербанк сразу же откажет.

Требования к предмету недвижимости

Квартира должна быть в нормальном состоянии с минимальным косметическим ремонтом, не подлежать сносу и проведению капитального ремонта, иметь рабочие коммуникации. Те же критерии относятся и к прочим постройкам, к частному дому должен быть свободный подъезд, наличие света, водоснабжения и газа.

Объект не должен находиться под обременением и быть предметом спора и/или судебного разбирательства.

Лучше всего, если заемщик – единоличный собственник недвижимости, в противном случае понадобится согласие остальных совладельцев или же привлечение их как созаемщиков.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для оформления понадобится определенный набор бумаг. В первую очередь подается заявочная анкета – рассматривается в течение 3-8 дней. При одобрении заемщик предоставляет в Сбербанк пакет бумаг:

• личный паспорт и дополнительный документ;
• справка (подтверждение дохода и стажа);
• выписка из ЕГРН, правоустанавливающие и все документы из перечня выписки из Росресстра;
• справки из БТИ и ЖКХ;
• акт об оценке, проведенной по законам РФ.

Для определенной ситуации приносятся дополнительные справки. К примеру, свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев. Поручители предоставляют два личных документа.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог недвижимости

Даже при условии полного соответствия требованиям банка к заемщику и его имуществу, есть категория граждан, которым точно откажут. Связано это с источником дохода.

Сбербанк не выдает кредит под залог недвижимости:

• владельцам ИП и крестьянско-фермерских хозяйств;
• владельцам долей малого и среднего бизнеса (доля владения капиталом превышает 5%);
• кредит под залог недвижимости Сбербанк не выдает также главным специалистам, директорам и заместителям, прочим сотрудникам (имеют право подписи на документах фирмы, финансовых отчетах).

Кредит от Сбербанка рассчитан на физических лиц.

Как получить деньги

После подписания кредитного договора сделка регистрируется в Росреестре. С этого момента на квартиру накладывается обременение в виде залога – продавать, дарить или обменивать имущество запрещается до полного погашения долга.

С подписанным договором выдается график платежей, согласно которому следует закрывать задолженность.

Деньги выдаются единоразово, обычно наличными или переводятся на счет, который можно впоследствии обналичить.

Как выплатить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Погашается кредит строго согласно графику платежей и условий, установленных в договоре.

Вносить деньги в счет долга необходимо один раз в месяц. Платежи в течение всего срока вносятся равными долями. Дату погашения заемщик определяет самостоятельно еще до подписания документов, она также прописывается в договоре.

Можно ли погасить досрочно

Сбербанк предоставляет возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций. По такому признаку можно судить о достаточно выгодных условиях программы, поскольку, при наличии необходимой суммы заемщик безо всяких комиссий имеет право полностью или частично заранее погасить задолженность и в конечном итоге – снизить переплату.

Для досрочного погашения следует заранее написать заявление в банке, указать: сумму внесения платежа, дату предполагаемого расчета и счет, с которого спишутся деньги.

Факт! Проследите за тем, чтобы дата погашения выпала на рабочий день.

Такое заявление необходимо написать как минимум за три дня до предполагаемого расчета

Штрафные и комиссии за несвоевременное погашение

За несвоевременное закрытие задолженности начисляется неустойка, простыми словами – повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.

Неустойка устанавливается в размере базовой ставки ЦБ РФ на дату допущения просрочки. Процент отсчитывается от суммы допущенной просроченной задолженности.

Не забывайте! Сбербанк передает данные в БКИ, допущение просрочек негативно сказывается на кредитном рейтинге человека, понижая его. В дальнейшем такому клиенту дорога в банки может быть закрыта.

Сбербанк или кредитные компании

Подробно рассмотрев нецелевой кредит под залог недвижимости, можно сделать вывод, процент не такой уж маленький (считая, что звучит «от 12,5», а максимум может быть какой угодно), а требований очень много – особенно к заемщику.

Другие банки тоже выставляют подобные критерии отбора: подтвержденный доход, хорошая кредитная история, куча документов и бюрократических проволочек.

Деньги под залог недвижимости можно также получить у частных компаний и инвесторов. Да, это более рискованные кредиторы, но кто Вас заставляет обращаться к таким рискованным? В РФ множество официально работающих инвесторов и компаний, которые качественно оказывают услуги и не требуют предоплаты, сделки регистрируются в соответствии с законом.

Более примечательны кредитные компании, которые оказывают содействие в получении кредитов. К примеру, МойЗалог может помочь заемщику в любой ситуации получить кредит под залог недвижимости, даже в Сбербанке (или любом другом банке), при любой ситуации. Плохая кредитная история, наличие просрочек, отсутствие подтвержденного дохода – не повлияет на решение об одобрении ссуды. Главное – наличие ликвидного имущества в Москве и МО.

Как взять кредит под залог недвижимости в МойЗалог

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы , на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Прозрачные условия и минимальные требования:

• возраст: 18-79 лет;
• гражданство РФ;
• владение правом собственности в Москве и МО (частичное или полное).

Кредит под залог недвижимости выдается по 2-м основным документам: паспорт и свидетельство о наличии права собственности (заменяется выпиской из ЕГРН, если такого нет).

Выдается до 90% от цены квартиры или дома. Деньги выдаются срочно, доступен аванс до 60%.

Преимущества кредитования в МойЗалог

1. Срочность получения денег. Достигается за счет лояльности к клиентам и минимальной бюрократии.
2. Реальная оценка недвижимости. Стоимость не занижается, заемщикам доступно до 90% от цены.
3. Заполнение заявки в режиме онлайн: удобно, экономит время заемщика и сотрудников.
4. Большие суммы и максимальные периоды погашения.
5. Возможность использования средств на любые цели.
6. Индивидуальный подход: каждому клиенту назначается персональный менеджер.
7. Оформление по закону: собственность не переписывается на другое лицо, заемщик владеет квартирой все время действия договора.
8. Выдача наличных в день обращения.
9. Кредит под залог недвижимости в Москве и МО в Сбербанке через МойЗалог можно получить с минимально возможной на всем рынке ставке – 6,5%.

Для недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО в Сбербанке через компанию * “Залоговик” получить залоговый кредит можно со ставкой от 7,5%. Следует поторопиться, поскольку предложение ограничено. Но на ставку не влияет качество кредитной истории или наличие просрочек. Так что можно рассчитывать на выгодные условия.

Предоплаты не требуется – это главная гарантия исполнения обязательств перед клиентами. Узнайте обо всех преимущества и специальных предложениях на сайте компании .

Видео: для хорошего настроения!

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег! was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук